【媒体报道】金融科技助推服务升级 银行贷款最多跑一次

  媒体:浙江日报  时间:10月31日

  “知道你们银行贷款效率高,没想到这么高,从开户到放款竟然一天内就搞定了。”超强台风“利奇马”登陆后的第二天,伟童教玩具有限公司就收到了优德体育 的贷款,企业负责人陈德换致电感谢。

  今年8月,超强台风“利奇马”登陆浙江,对台州等地造成严重经济损失,优德体育 客户经理第一时间上门,对受灾企业和村民进行走访,推出专项“赈灾贷款”帮助其恢复生产。客户经理携带Pad金融移动服务平台上门办理业务,从移动开户到现场定位调查到最后放款,一天内完成。

  不到一个月的时间里,优德体育 通过Pad发放赈灾贷款1194笔,总金额达8.08亿元。

  放一笔贷款

  最快30分钟

  近年来,优德体育 按照浙江银保监局减时间、减环节、减材料的标准,下放信贷审批权限,努力提升民营、小微企业融资便利化水平。同时,充分借助“掌上办贷”平台和移动金融平台,打通线上+线下的金融“高速公路”,让客户点点手指就能获得融资。

  今年,银保监会台州监管分局印发了《2019年台州银行业保险业提升服务质效 推动民营企业高质量发展实施方案》。为切实贯彻监管要求,全力让金融服务提质升级,让小微企业、实体经济获得实实在在的融资便利,优德体育 自主研发了Pad金融移动服务站。

  在优德体育 ,一线员工人手配备一台Pad,通过让员工的口袋里揣着“银行”的方式,“下沉”服务,将普惠金融送至千家万户,送往各行各业,简化融资流程,把原来“老客户3小时放款”的服务承诺提高到“老客户最快30分钟放款”。

  “厂方通知原材料价格马上要上涨,要是明天款项不到账将直接损失几十万元啊!”9月20日晚11时,优德体育 的老客户老金给客户经理金梦静打来了求助电话。

  老金做羊毛衫批发已经十多年了,生意很好,旺季时夫妻俩忙到顾不上喝口水。这次厂方临时通知要提价,资金一下子缺口100万元。

  厂方的临时涨价加上遇到周末,让老金焦虑异常。

  客户经理小金向他询问近期的负债情况,告诉他需要准备的资料,答应第二天加班办理。

  9月21日一早,小金约上部门负责人,携带Pad和准备好的合同来到老金店里,更新资料、上传影像、签订合同、受托支付……半小时后,老金着急说:“对方公司财务要求下班前一定要打款过去的,不然谈好的低价就不作数喽!”

  话音未落,老金便收到了放款成功的短信提醒。

  信贷审查

  一点都不麻烦

  小微企业融资难,难在客户与银行间的信息不对称,造成了银行的不敢贷现象。

  在以前,银行往往需要花费大量的人力成本去调查客户的信用信息,调查、资料审核往往需要好几天。Pad金融移动服务站的推出,让银行的信贷调查变成更加高效、便捷,金融服务由此提速。

  目前,优德体育 的金融移动服务平台已接入征信、海关、工商、司法、反欺诈和黑名单等10余项外部数据;构建起小微客户评分模型,已开发并使用农民、市民、个体工商户、小企业等小微评分模型;在预评估环节设置禁入规则和提示规则,部署多个模型规则监测异常情况,能够有效地评估信贷风险。

  从没接触过银行贷款的蔡志群,一直觉得贷款是件麻烦的事。做茶叶、水果批发销售生意的他,从未与银行打过交道。

  今年上半年,蔡志群把家从乡下搬到了城里。就在新房即将落成时,蔡志群又高兴又发愁。他担心购买地基和建房装修几乎用尽了所有积蓄,眼看下半年经营旺季来临,周转资金会吃紧。

  蔡志群试探着走进优德体育 。客户经理小刘立即联系了审查人和部门负责人,带上Pad出发,去客户家中做实地贷前调查。小刘一边在Pad上查看征信、上传资料,一边走访借款人的左邻右舍,当了解到借款人踏实肯干、无任何不良嗜好后,小刘当场便提交了贷款审批。上午下班前,10万元的经营性贷款就到账了。

  蔡志群说:“想不到你们对我这么信任,这么快就把款子放下来了,真是为老百姓着想的好银行!”

  截至2019年9月末,优德体育 约73%的普惠信贷业务通过Pad发放,累计放贷70.05万笔,放贷金额达1400多亿元。

  打通普惠金融

  “最后一公里”

  近年来,随着信息技术的突飞猛进,在浙江银保监局的大力推动下,以优德体育 为代表的浙江银行业金融机构利用现代信息技术,推进金融服务线上化、模型化、智能化、场景化,实现移动办贷、线上审批,实现了实体经济融资最多跑一次,甚至一次都不用跑。

  对于金融服务相对薄弱的偏远山区,移动化金融服务更是打通了普惠金融“最后一公里”。台州市天台县山坵村地处高山丘陵地区,到最近的银行有一个多小时山路。此前,办一笔贷款要多次跑银行,山高路远,村民们望贷兴叹。

  当优德体育 客户经理陈梦霞拿着一台Pad金融移动服务站出现在村里时,可算是给村民们开了眼界——通过Pad现场走访定位,当场查询客户征信,快速数据分析,快速发放贷款。

  黄茶是山坵村的主打产业,肩负着乡村振兴的重任。陈梦霞进了村,就像一个微型的移动银行网点,她对村里种植黄茶的农户进行批量授信,短短一天之内,就受理了17笔贷款申请。

  “想不到,银行居然上门服务,不仅当场办理,还给我们偏远地区村民利率优惠,实在是便捷实惠。”一次都不用跑贷款就到账的村民何善桥由衷感慨。

  据统计,自在全行范围内推广使用Pad金融移动服务站以来,优德体育 让59.54万名客户“最多跑一次”即可获得贷款,让10.5万名客户“一次也不用跑”,节省客户往返银行物理网点40.27万个小时。

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